退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金!

女孩的心動發現

Search

tags
Follow Us _
Follow Us _
service4n@niusnews.com
106 台北市大安區復興南路二段45號11樓
@2025 niusnews

天天妞一下,天天好心情

天天妞一下,天天好心情
service4n@niusnews.com
105 台北市松山區復興北路143號11樓
@2025 niusnews

退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金!

退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金! 退休金、退休、投資理財、理財
share

想提早退休,那麼該提前準備多少退休金呢?職場人們有曾經預想過未來要存多少金額的退休金嗎?本篇編輯將分享《提早退休說明書:定時程、估預算、存夠錢,登出職場前該做的全方位計畫》,帶領職場人們掌握退休理財規劃的5大步驟!

 

退休財務自由步驟1.養成記帳習慣

職場人們千萬別小看記帳!退休財務自由第一步驟為「養成記帳習慣」,因為有想要控制預算,比較會思考這個錢該不該花,且會重新思考錢的用途,對於估算退休金也很重要,職場人們可以隨手下載記帳App、善用自動化記帳系統(設定自動週期記帳、連結電子發票手機號碼、搭配每月下載一次信用卡消費記錄⋯等)。 透過良好的「記帳習慣」,可以更清楚自己能夠承擔退休後的消費和生活型態,也能藉此控管開支、降低對於退休的不安感!

 

退休財務自由步驟2.預估退休費用

接著第二步驟為「預估退休費用」,職場人們首要步驟必須要估算出退休後每個月、每年,還有偶爾會出現的一次性支出有哪些,至於花費支出通常分為「消費性」和「非消費性」兩種,「消費性」包含食衣住行育樂等日常消費,「非消費性」則包含房貸利息、經常性的移轉支出稅金、交通罰鍰、勞健保費用等)

作者在書中建議職場人們,可將以上的支出花費分為「每月、每年、一次性」的發生頻率,進而預估退休後每月的花費、實現理想生活面貌!

 

退休財務自由步驟3.定期檢驗資產負債狀況

第三步驟必須「定期檢驗資產負債狀況」,藉由「退休金準備資產負債表」盤點你目前的財產有多少,作者分享退休金準備資產負債表包含所有的資產及負債職場人們將資產扣除負債,就會得出你的退休準備的「淨值」,大家也可以考慮將「活存、定存、勞保及勞退現值」等安全性較高的資產,一併計入債券類當中,當計入這些項目後佔比較高的,代表職場人們可以增加股票部位的積極投資比例。

 

退休財務自由步驟4.計算財務自由的退休金數字

接續第四步驟「計算財務自由的退休金數字」,這個步驟是要試著計算你需要多少退休金,才能宣告財務自由退休,根據「Yahoo退休理財白皮書」調查結果顯示,大家平均認為需準備1,135萬才能退休,職場人們可以先問自己「你打算幾歲退休、你想要怎樣的退休生活、退休後是不是會有收入」?

 

作者在書中分享兩種計算退休金數字的方式,第一個方法為「直接加總法」,也就是將退休生活費需求扣除準備淨值,假設職場人們的資產為1300萬,且一年所需的生活費用是40萬 ,那麼50歲退休的人活到100歲則需要2000萬的生活費(50年乘以每年40萬花費),也就是說退休金缺口就剩下700萬。

第二個方法為「4%法則」,此方法考慮到物價上漲的影響,並設定出安全的提領比率,假設準備了職場人們準備了1000萬的退休金,第一年從1000萬提領4%也就是50萬,第二年因物價上漲消費提升2%,也就必須提領1000萬中的6%為40萬8000元才夠用,後續年度則以此類推。在4%法則下,每年都要比前一年度提領更高的金額,才能夠維持和退休第一年一樣的購買力和生活水平,這樣考慮到物價上漲,且兼顧維持生活品質,才是理想的退休金額!

 

了解4%法則的提領方式後,就可以用4%提領率的法則來到理想的退休準備金額,假設一年需要40萬生活費,那就以「年度生活費用除以4%」就是職場人們所需準備的退休金金額。

 

退休財務自由步驟5.建立退休金規劃

來到最後一個步驟為「建立退休金規劃」,經過前面的步驟,職場人們就能計算出自己的退休金準備缺口,編輯也推薦可以透過鉅亨網旗下基智網提供的「理財規劃」試算工具,依序填寫自身資料(預算在幾年內達成目標、目標所需金額、預估通貨澎脹率、目前已有現金、預估年報酬率等),就能算出所需退休金額的多寡,並確實執行退休金準備計畫!

 

 

以上「退休財務5步驟」分享,提供給職場人們可以在退休後不必擔心「退休金」燒光的方法,理財也不是只有投資,還包括妥善控制消費預算,不管要不要提早退休,都要早一點有退休計畫,才能盡早達成財務自由!

【延伸閱讀】
2023發財密碼?「指數化投資」5步驟心法:「決定資產配置、購買頻率」成買股關鍵!
不做這些事難怪月月吃土?人生必學5大理財規劃:投資找對策略、退休規劃越早執行越好?
超長效存錢法!銀行「三大存款技巧」與「四大禁忌」一次看:複利存款法獲二次利息!

share

2/18星座點點名:金牛身邊的人對妳懷抱著高度的信任感。每日星座進化2.0

2/18星座點點名:金牛身邊的人對妳懷抱著高度的信任感。每日星座進化2.0 星座運勢、當日運勢、星座點點名、每日星座進化2.0
share

凡事優先考慮自己的安全和利益吧。一起來看看占星老師「Aprilette」今天的小指引吧!

 

 

 

Top1.巨蟹座

在景仰或敬佩的情緒之中,妳可能與某些人的關係變得親近,且發現相處起來比想像中樸實和普通。新的友誼既有著相互競爭,又相互激勵扶持的特色。

 

女巫餅乾:與各方面條件都和自己旗鼓相當的對象相處,感情生活也會變得單純和平等。充滿幸運與祥和感。

 

療癒香草:花梨木

 

 

 

Top2.金牛座

妳身邊的人們似乎都對妳懷抱著高度的信任感,再不堪或再難以啟齒的故事都願意向妳分享。即使妳未必想要知道這麼多秘密,妳仍然會吸引著他人向妳揭露自我。

 

女巫餅乾:越是缺乏交集的人,越需要刻意地製造話題或見面的機會來認識妳,於是妳不得不發現他人的積極與意圖。是個人緣極佳的日子。

 

療癒香草:啤酒花

 

 

 

Top3.雙魚座

妳對於自己的理想生活有許多新的想法,接下來也將會靠自己的雙手嘗試做出新的改變。與其以他人的成果作為妳的模範或目標,妳會慢慢透過自己的調整找到喜歡的方向感。

 

女巫餅乾:在不同的選擇間精挑細選也是樂趣所在,不對效率有過高的要求、就會找到最適合自己的道路。

 

療癒香草:大馬士革玫瑰

 

 

 

牡羊座

妳的煩惱或顧慮也許被他人深刻地察覺,成為在跟妳協商的過程中不斷提起、試圖引起妳的不安或不確定感的手段。妳需要觀察對方真的友善待妳,還是試圖控制妳的決定。

 

女巫餅乾:凡事優先考慮自己的安全和利益,眼前的好處也許另有代價,需要仔細確認。

 

療癒香草:芥末子

  

 

 

雙子座

妳身邊相處的人們很直接地決定了妳如何看待自己,或影響了妳發揮個人真正實力的空間。尤其是事業的方面,與人之間的契合度直接地為眼前的任務帶來成敗的果實。

 

女巫餅乾:透過近期的事件,妳終於確定工作的界線要如何權衡。與朋友之間則會更加小心人情的積欠與償還。

 

療癒香草:岩蘭草

 

 

   

獅子座

部分生活目標的起點原本只是單純的自我滿足,現在卻演變為有著潛在額外利益的選擇。例如單純地投入個人興趣,卻因此認識了能為事業帶來幫助的貴人。

 

女巫餅乾:認真地表現自己的實力,妳的伯樂將會看見妳。

 

療癒香草:香茅

 

 

 

處女座

在不斷經歷變動的生活當中,雖然妳始終沒有感受到規律行程或穩定下來的跡象,但妳仍然能夠確定自己的生活變得越來越好。距離理想生活,也越來越近。

 

女巫餅乾:過去曾經接觸或學習的小事物,最近有派上用場的機會。也許會意外讓身邊的人大開眼界。

 

療癒香草:款冬

 

 

 

天秤座

對於關係越親近的人們,也許妳有說話越直接的傾向。雖然不至於表現得像是故意踩到別人的痛點,卻有點不留情面、忘記呵護對方的感覺。提醒自己對方想要的是擁抱和陪伴,妳就會收斂自己的犀利。

 

女巫餅乾:當妳試圖表現自己的優點,像是聰慧與充滿洞見的那一面,也許就是忽略對方當下需求的原因。用愛回應妳重視的人,對方也會用愛回應妳。

 

療癒香草:橡木

 

 

 

天蠍座

妳什麼都想靠自己處理好,每件事情都事必躬親,總是讓身邊的人有種妳在逞強的感覺。雖然妳確實能夠自己做好全部的事情,不過長遠來看,適度地依賴身邊的人才會培養出好的默契、也才不會耗損太多妳的健康喔。

 

女巫餅乾:身邊的他人期待著被妳器重或仰賴的機會,試圖成為在妳的日常中能為妳提供力量的存在。

 

療癒香草:甜馬鬱蘭

 

 

 

射手座

妳對眼前的任務有許多熱切的期待,也會因此樂於付出多於義務的努力來換取圓滿的果實。妳對於完美的嚮往可能會為自己與身邊的人帶來壓力,需要好好權衡拿捏。

 

女巫餅乾:求好心切的同時要意識到自我滿足的成分,比較不會怨懟他人不夠配合或對妳不夠理解。

 

療癒香草:大茴香

 

 

 

摩羯座

在整理歌單或是特定主題店家的口袋名單時,意外地會有相當不錯的療癒感。整理好的成果可以是使他人更加認識妳的管道,或偶然成為派上用場的給予親友的指引和餽贈。

 

女巫餅乾:妳對於自己所在意的領域有著入圍的觀察,也會因此提出相當有啟發性的洞見。

 

療癒香草:龍血

 

 

 

水瓶座

與不同的人之間可能會面臨價值觀的直接衝突。像是在工作上對事項有著不同的優先順序與原則,或他人和妳溝通的時候對相同字詞有著不同的理解而造成誤會。

 

女巫餅乾:仔細確認對方的措辭或行為後面的理解與動機,妳才會知道如何面對缺乏共識的部分。

 

療癒香草:藥水蘇

 

 

 

-

關於星座專家

七號行星的占星師 Aprilette

在牌卡與星圖之間,以翻譯者的姿態陪伴你閱讀屬於自己的星球地景。走在一分糖的療癒路線上,剩下的九分是慫恿你拿出勇氣、擁抱變革與冒險的辛香料。對於世事懷抱太多的認真,正在練習成為有幽默感的人。

 

無論認識自己的過程中經歷幾次生存之道的撞擊與毀損,都希望你的視野始終清楚看見自己的堅毅與天賦。找到舒適做自己的方法,即是演繹獨屬自己的精湛之作。

✿ 個人網站 ✿
https://lette.in/

 

✿ 粉絲專頁 ✿

https://www.facebook.com/Planet.no.7

share
妞活動 _
贊助商廣告
贊助商廣告
latest news _
latest
READ MORE
New Member_
加入會員
歡迎使用fb帳號直接註冊加入會員。提醒您,別忘了驗證您的手機號碼,才擁有妞活動抽獎資格唷!
同意收到妞新聞電子報
已了解並同意 妞新聞會員權益聲明與隱私權條款
妞會員註冊
FACEBOOK快速註冊
粉墨誌女生研究室
Q.
姓名:
Email:
生日:西元
性別:
*請務必確認個人抽獎資料之正確性,若資料不全或錯誤,致無法核對、通知活動相關訊息或送達獎項,視同放棄中獎資格。
下一題