退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金!

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退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金!

退休金存多少才夠用?5步驟完整規劃退休理財:善用「4%法則」輕鬆試算退休金! 退休金、退休、投資理財、理財
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想提早退休,那麼該提前準備多少退休金呢?職場人們有曾經預想過未來要存多少金額的退休金嗎?本篇編輯將分享《提早退休說明書:定時程、估預算、存夠錢,登出職場前該做的全方位計畫》,帶領職場人們掌握退休理財規劃的5大步驟!

 

退休財務自由步驟1.養成記帳習慣

職場人們千萬別小看記帳!退休財務自由第一步驟為「養成記帳習慣」,因為有想要控制預算,比較會思考這個錢該不該花,且會重新思考錢的用途,對於估算退休金也很重要,職場人們可以隨手下載記帳App、善用自動化記帳系統(設定自動週期記帳、連結電子發票手機號碼、搭配每月下載一次信用卡消費記錄⋯等)。 透過良好的「記帳習慣」,可以更清楚自己能夠承擔退休後的消費和生活型態,也能藉此控管開支、降低對於退休的不安感!

 

退休財務自由步驟2.預估退休費用

接著第二步驟為「預估退休費用」,職場人們首要步驟必須要估算出退休後每個月、每年,還有偶爾會出現的一次性支出有哪些,至於花費支出通常分為「消費性」和「非消費性」兩種,「消費性」包含食衣住行育樂等日常消費,「非消費性」則包含房貸利息、經常性的移轉支出稅金、交通罰鍰、勞健保費用等)

作者在書中建議職場人們,可將以上的支出花費分為「每月、每年、一次性」的發生頻率,進而預估退休後每月的花費、實現理想生活面貌!

 

退休財務自由步驟3.定期檢驗資產負債狀況

第三步驟必須「定期檢驗資產負債狀況」,藉由「退休金準備資產負債表」盤點你目前的財產有多少,作者分享退休金準備資產負債表包含所有的資產及負債職場人們將資產扣除負債,就會得出你的退休準備的「淨值」,大家也可以考慮將「活存、定存、勞保及勞退現值」等安全性較高的資產,一併計入債券類當中,當計入這些項目後佔比較高的,代表職場人們可以增加股票部位的積極投資比例。

 

退休財務自由步驟4.計算財務自由的退休金數字

接續第四步驟「計算財務自由的退休金數字」,這個步驟是要試著計算你需要多少退休金,才能宣告財務自由退休,根據「Yahoo退休理財白皮書」調查結果顯示,大家平均認為需準備1,135萬才能退休,職場人們可以先問自己「你打算幾歲退休、你想要怎樣的退休生活、退休後是不是會有收入」?

 

作者在書中分享兩種計算退休金數字的方式,第一個方法為「直接加總法」,也就是將退休生活費需求扣除準備淨值,假設職場人們的資產為1300萬,且一年所需的生活費用是40萬 ,那麼50歲退休的人活到100歲則需要2000萬的生活費(50年乘以每年40萬花費),也就是說退休金缺口就剩下700萬。

第二個方法為「4%法則」,此方法考慮到物價上漲的影響,並設定出安全的提領比率,假設準備了職場人們準備了1000萬的退休金,第一年從1000萬提領4%也就是50萬,第二年因物價上漲消費提升2%,也就必須提領1000萬中的6%為40萬8000元才夠用,後續年度則以此類推。在4%法則下,每年都要比前一年度提領更高的金額,才能夠維持和退休第一年一樣的購買力和生活水平,這樣考慮到物價上漲,且兼顧維持生活品質,才是理想的退休金額!

 

了解4%法則的提領方式後,就可以用4%提領率的法則來到理想的退休準備金額,假設一年需要40萬生活費,那就以「年度生活費用除以4%」就是職場人們所需準備的退休金金額。

 

退休財務自由步驟5.建立退休金規劃

來到最後一個步驟為「建立退休金規劃」,經過前面的步驟,職場人們就能計算出自己的退休金準備缺口,編輯也推薦可以透過鉅亨網旗下基智網提供的「理財規劃」試算工具,依序填寫自身資料(預算在幾年內達成目標、目標所需金額、預估通貨澎脹率、目前已有現金、預估年報酬率等),就能算出所需退休金額的多寡,並確實執行退休金準備計畫!

 

 

以上「退休財務5步驟」分享,提供給職場人們可以在退休後不必擔心「退休金」燒光的方法,理財也不是只有投資,還包括妥善控制消費預算,不管要不要提早退休,都要早一點有退休計畫,才能盡早達成財務自由!

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然後說時間不夠是哪招

 

 

 

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